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美国青少年眼中的股票和基金

2021-06-10 15:48  NAGW.COM

最近,美国知名券商富达投资表示,将向13至17岁青少年发行借记卡并提供投资和储蓄账户,这些账户将允许青少年购买和出售美股、富达共同基金以及多类ETF。

根据富达的相关数据,投资者在第一季度开设了410万个新的经纪账户,比去年同期增长156.3%。其中大约160万个新账户是由35岁或以下的人开设的,比2020年第一季度增长了222.8%。

股票基金,美国年轻人新选择?

2018年,Gallup咨询公司曾发布了一个关于全美投资情况的调查报告,报告显示,在年轻人群体中,约有四分之一的受访者将股票和共同基金列为第一长期投资选择,高于普通储蓄、黄金和债券。

如果将眼光放到今天,美国年轻人投资热情进一步提升。

今年三月,德意志银行(DeutscheBank)的一份调查显示,在25至34岁的人群中,有一半的年轻人计划将50%的刺激资金用于股市。

德意志银行策略师也表示:在最近散户投资激增的背后,是一群更年轻、通常是刚开始投资、积极进取的群体,他们不怕使用杠杆。

ICI的白皮书也显示,在401k中,年轻的参与者将更多的投资组合分配给权益产品(包括股票基金、目标日期基金、公司股票等)

数据来源:ICIFactbook,蓝色线条表示20~29岁参与者,绿色线条表示60~69岁参与者

我们试图拆解美国年轻人投资热情提升背后的原因,除去宏观经济美联储的大幅度刺激政策,有两个重要的变化正吸引更多的年轻人进入市场。

瞄准年轻人的平台进化

相信提到美股市场,大部分投资者的反应都是,高度机构化。

实际上,这个认识是正确的,传统美国券商的服务对象也的确是以服务资金体量较大的机构为主,但小资金的投资者们依然不在少数,而线上交易平台就牢牢的抓住了这个长尾群体。

美股投资者结构(总市值口径)

[https://www.nagw.com]

数据来源:wind,招商证券,截至2019年末

其中Robinhood就是众多互联网交易券商及在线金融平台的一个缩影。

平台主打“全民金融“,简化交易,准入门槛较低。

想“俘获”年轻人,还得“懂TA”。对于不爱麻烦的年轻人,便捷和简单是首要的,APP安装在手机上,注册后就可以使用。其次,提供系统的基础金融知识讲解,对于小白来说也是必备的,“学习专区”诠释一些基础金融内容,诸如“什么是牛熊市”、“什么是券商”。

资料来源:Robinhood官网

不仅如此,线上交易平台直击小资金投资者痛点,推出“零股(FractionalShares)”服务,不足一股的股份,用户输入投资金额,平台将转换成可购买的个股数量并完成实时交易。

这就使得,即使只有一美元,也能投资苹果、迪士尼等科技巨头,而这些,正是年轻人最熟悉的公司门类之一。

Robinhood平均交易规模图示

数据来源:MobileMarketingReads,JordanBevan

必不可缺的社交媒体

如果说线上交易平台的进化是为了迎合年轻投资者,那么社交媒体在投资中话语权的转变,则是投资在年轻人世界中风靡的必要元素。

以几个月前火遍全球的游戏驿站(Gamestop)事件为例。

游戏驿站是一家近几年持续亏损的美国电子游戏相关产品公司,因经营模式落后及业绩持续走低,吸引了美国做空机构的注意。

然而这桩对做空机构再平常不过的生意,却引发了一众散户投资者的关注,最终在双方的对抗之下,游戏驿站也在当时走出了一波大跌大涨的行情。

事件本身并非本文的关注重点,而事件中社交媒体对年轻投资者决策的影响力,或许是不容忽视的。

游戏驿站的发生源头即是从社交媒体Reddit开始的,Reddit有点类似国内的贴吧,有相似兴趣的人都会汇聚于此。

正是Reddit的讨论板块,年轻投资者在这里建立了游戏驿站的相关帖子,并在这里策划了一系列投资活动。

回想一下你在面对不确定的时候,是不是也会有意识的在网络进行信息搜索,Reddit提供的即是这样一个信息获取和传输的媒介。

事件的开始按钮从这里按下,Reddit还将事件不断放大,越来越多的年轻人加入到了社群中,Reddit也因游戏驿站事件而访问量暴增,在24小时内的访问量达7300万,社群在1月29日增加了150万名用户。

社群媒体强化了参与人的群体意识和认同感,而反过来,社交媒体的话语权和在年轻人中的受欢迎程度都得到了提升。

关于变化,或许更应理性看待

在游戏驿站发酵后的几日,Robinhood和Reddit成为了争议的焦点,一方面是更低门槛的准入,与投资者资质审核之间的错配,使更多人开始关注年轻投资者;另一方面,是美国社群社交媒体在事件中对“情绪”的放大效应,使年轻投资者们缩小了对投资风险的判断和认识。

当然,让青少年对投资理财有意识,正确认识和理解投资及其风险,是全美各界共同的努力的目标。

除了文章开头提到的青年账户,富达在2020年年中就开始了青少年投资项目的试点,吸引了近1000名青少年参与。这些参与的青少年倾向于交易那些规模更大的证券,通常一个月不超过一到两次,并使用账户来帮助追踪自己的消费习惯。

而这些账户除了给年轻人一个更便捷的渠道,从另一个层面,在监护人的共同管理下,也架起了青少年与父母之间关于理财投资的对话桥梁。

至少,“钱”这个话题,在家庭谈话中将不再会被完全回避。

文:白敬璇、蒋寒尽

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